SMBCモビットとアイフルは、金融庁の貸金業社登録一覧に登録された正規の貸金業者です。

与信審査、賃金業法、利息制限法などの法律を遵守しています。なので、消費者金融おすすめ5社の中でもレイクとアイフルは借り入れが初めての方でも安心して利用できます。

モビットもアイフルもキャッシングおすすめ会社の中でもBEST5に入る金融会社です。

実際に、モビットとアイフルを20の項目で比較してみました。

その結果、アイフルは借入金利を低くしたい人におすすめです。モビットはVポイント機能をうまく活用したい人におすすめです。

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モビットとアイフルの細かい違いについては、これから20の項目を比較して解説します。

「早く借りれる方を選びたい」「毎月の返済額が少ない方で申し込みたい」など自分のニーズに合う方を選んでみてくださいね。

なお、カードローンの審査なしなどの業者は違法です。モビットもアイフルも審査がある正規の業者です。

モビットとアイフルの違いを20の項目で比較した結果！

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毎月の返済額1万円を借り入れる場合はアイフルと比べてモビットの方が安いです。

これは返済方式が異なるからです。

SMBCモビット残高スライド元利定額返済方式をとっていて、アイフルでは残高スライド元利定額リボルビング返済方式をとっています。

そのため、毎月の返済額に差が出ています。

返済シュミレーションを両社で確認をしたところ借入金額が増えると変わりはありませんでした。

8万円以下ならモビットの方が月々の返済額は少ないですが借入額が8万円を超える場合はどちらでも毎月の返済額は変わりありません。

8万円以下を借りたい場合はモビットで借り入れましょう。

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ファーストプレミアムカードローンの特徴
・金利は年3.0～9.5%
・借入限度額は100万円～800万円
・対象者は満23歳～59歳でアイフルを初めて利用される方

ただ、借入限度額が100万円からになっているので、現状300万円以上の年収がある人しか借入ができません。

もし借りるお金が数万円であれば通常のカードローンがおすすめです。

また、お金を借りるのであれば知っておかなければならないものの一つに「総量規制」という法律があります。

このように、年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなるという法律があります。

ちなみに、この総量規制全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。

このように、年収の３分の１を超えている場合は新たな借入れはできなくなるので、気をつけてください。

なぜ借り入れ残高を消費者金融が把握できるかというと、JICC（日本信用情報機構）やCICといった信用機関にこれまでの記録を照会することができるからです。

なので、借り入れ履歴や返済の記録なども全て把握されてしまうので、嘘をついてもバレてしまうので、申し込みの時は全て正直にいうようにしましょう。

 

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もし職業に不安があって審査に通るか心配がある人でも、全く審査に通らないというわけではありませんので、安心してください。

モビットとアイフルの申し込みの条件は以下の通りです。

このようにモビットもアイフルも、「安定した収入」「定期的な収入」があるということに重きを置いているので、収入がない人の申し込みはできません。

それ以外の収入がある人であれば申し込みができるので、安心してください。

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2.モビットとアイフルの「金利」で比較した結果、アイフルがおすすめ

モビット	アイフル
金利 3.0～18.0％	金利 3.0〜18.0% (3.0～9.5%)(※1)

モビットとアイフルを「金利」で比較すると、通常カードローンの場合、最低金利はアイフルの方が低いという結果でしたでした。

モビットもアイフルも出資法の上限金利29.2％から平成22年6月18日に金利が引き下げられて以来、利息制限法の水準を上限金利としています。

この上限金利を無視してしまうと、業務停止命令や業務改善命令によって業務が停止してしまうので、金利は20%を超えることはありません。

これを超える金利を要求している場合は違法な貸金業者である可能性が極めて高いと言えます。

もしも、そのような消費者金融を見つけた場合は、金融庁違法な金融業者に関する情報を確認してみてください。

モビットもアイフルも、賃金業法をはじめ、金融庁などの賃金業社に対する指針など細かいルールを守って会社運営をしているので、お金を借りる側が不利益を被ることはありませんので安心してください。

また、アイフルではモビットよりも断然金利が安い「ファーストプレミアムカードローン」という商品もあります。

ファーストプレミアムカードローンの特徴
・金利は年3.0～9.5%
・借入限度額は100万円～800万円
・対象者は満23歳～59歳でアイフルを初めて利用される方

ただ、借入限度額が100万円からになっているので、現状300万円以上の年収がある人しか借入ができません。

もし借りるお金が数万円であれば通常のおすすめカードローンです。

また、お金を借りるのであれば知っておかなければならないものの一つに「総量規制」という法律があります。

このように、年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなるという法律があります。

ちなみに、この総量規制全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。

このように、年収の３分の１を超えている場合は新たな借入れはできなくなるので、気をつけてください。

なぜ借り入れ残高を消費者金融が把握できるかというと、JICC（日本信用情報機構）やCICといった信用機関にこれまでの記録を照会することができるからです。

なので、借り入れ履歴や返済の記録なども全て把握されてしまうので、嘘をついてもバレてしまいます。申し込みの時は全て正直にいうようにしましょう。

ちなみに総量規制対象外になる契約もあります。それが以下の商品です。

 

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3.モビットとアイフルの「返済のしやすさ」で比較した結果、モビットがおすすめ

このようにモビットもアイフルも返済方法は「ネット」「口座振替」「振込」「各ATM」「アプリ」からできます。

アイフルは「35日ごと」か「毎月指定日」で返済日が指定できます。

モビットは5日、15日、25日、末日から選択が可能です。

最低返済額は、アイフルは4000円、SMBCモビットは1000円からとなっているため、毎月の返済額返済額を抑えたい方はモビットがいいでしょう。

以下がモビットの返済方法の詳しい表になります。

このようにモビットでは、「24時間対応」「土日祝日可」「手数料無料」という結果になりました。

ほとんどに対応している点を踏まえるとモビットは優秀と言えます。

アイフルの返済方法の詳しい表は以下の通りです。

このようにアイフルでは、インターネット返済であれば「24時間対応」「土日祝日可」「手数料無料」という結果になりました。

それ以外は手数料がかかってしまったり、２４時間対応をしていないなど利便性に欠けるので、返済方法を選ぶならインターネットでの返済が最もおすすめです。

また、以下が返済額の目安になります。

上記の表では最高返済回数というのを掲載していますが、これはシュミレーション状の限界値で計算しています。

そのため、表はあくまで一例となるので、返済額は借入金額によって変化するので、ご自身がお借り入れしたい金額でシュミレーションを行うことをおすすめします。

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4.モビットとアイフルの「無利息期間」で比較した結果、アイフルがおすすめ

モビット	アイフル
無利息期間 なし	無利息期間 契約の翌日から 最大30日間金利0円
適用条件 なし	適用条件 ▶︎初めてのご利用 ▶︎無担保キャッシング ローン(※1)の契約

(※1)対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン

モビットとアイフルを「無利息期間」で比較すると、アイフルは30日間の無利息期間なのに対して、モビットは無利息期間がありません。

無利息期間を優先的に考えている方はアイフルの方がいいと言えます。

アイフルではおまとめローン・借り換えのカードローン・事業者向けのカードローン等は対象外となっています。

ただ初めて借入をされる方はあまり事業者ローンはいないと思いますので、無利息期間を活用したいのであればアイフルで借入をしましょう。

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5.モビットとアイフルの「在籍確認電話」で比較した結果、アイフルがおすすめ

モビット	アイフル
在籍確認電話 原則なし	在籍確認電話 原則なし
在籍確認電話の実施率 不明	在籍確認電話の実施率 0.3%(※2)
在籍確認方法 提出書類	在籍確認方法 提出書類

モビットとアイフルを「在籍確認電話」の観点で比較すると、どちらも原則実施されませんがアイフルは会社に電話連絡は99.7%かかってきません。

モビットも調査しましたが実施率などは掲載がありませんでしたので、確実に会社への在籍確認の電話連絡をされたくない場合は、「アイフル」で借入をしましょう。

ただし、在籍確認なしにすることはできません。

在籍確認は賃金業法の返済能力調査で義務付けられているので、必ず実施されます。

ただし在籍確認のやり方には現状決まりはありません。

このように、必ずしも会社への在籍確認の電話連絡が必要になるわけではなく、書類などで代替することができるというわけです。

以上のことから絶対に電話での在籍確認を実施されたくないバレないカードローンを選ぶ場合は、「アイフル」を選びましょう。

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6.モビットとアイフルの「借入限度額」で比較した結果、同じでした。

モビット	アイフル
借入限度額 1～800万円	借入限度額 1～800万円

モビットとアイフルを「借入限度額」で比較すると、借入限度額は同じということがわかりました。

賃金業法が施行される平成18年以前は総量規制などもなく消費者金融からはいくらでも借入できた時代がありました。

ただ2010年に賃金業法という法律が制定されてからは年収3分の１までしか借り入れができなくなりましたが、多重債務になる人が減って、安全に借り入れができるようになりました。

モビットもアイフルも金融庁の賃金業社に登録されていいるためきちんとした会社です。

そのため、実際の借入限度額は個人の年収や、返済能力をみて審査によって決まります。

強引な貸付や無理な金利を提示することは等は両社とも絶対にありませんので、安心してくださいね。

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7.モビットとアイフルの「融資スピード」で比較した結果、アイフルがおすすめ

モビット	アイフル
融資スピード 最短15分	融資スピード 最短18分
審査スピード 【簡易審査】10秒 【本審査】記載なし	審査スピード 【仮審査】1秒診断 【本審査】最短18分

レイクとアイフルを「融資スピード」で比較すると、最短時間はモビットの方が早くなっています。

お急ぎの場合には「モビット」の方がおすすめです。

日本で賃金業社による融資が始まってからは実は長い歴史があります。

融資のスピードなどで他社との差をつけて申込者になるべく早く融資をしようとサービスを展開しているのが消費者金融なのです。

消費者金融は融資スピードが早く、数十分で融資されることもあるので、急ぎで借りたい場合はモビットやアイフルの消費者金融に申し込むとすぐに借り入れができます。

ただし、審査状況によっては最短時間での融資が叶わない可能性がある点には留意が必要です。

このように消費者金融では審査が早いのが特徴ですが、申し込み時間などによっては混雑があったりするので、審査に時間がかかることもあります。

ただ、アイフルでは即日カードが受け取れて使えたという口コミもありました。

初めての借入でも即日でカードが使えるので、利便性が高いです。

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8.モビットとアイフルの「女性向けサービス」で比較した結果、アイフルがおすすめ

モビット	アイフル
女性向けサービス 無し	女性向けサービス SuLaLi(スラリ)
女性専用ダイヤル ない	女性専用ダイヤル あり

モビットとアイフルを「女性向けサービス」で比較すると、アイフルの方が充実しています。

モビットには女性専用の商品も専用ダイヤルもありません。

一方で、アイフルの方は女性向けのサービスが豊富です。

さらにアイフルでは女性向けのカードローン「SuLaLi(スラリ)」があります。

SuLaLi(スラリ)の紹介画像

・対象は満20歳以上69歳以下の女性
・限定デザインカードを2種類から選べる
・金利は18.0%(実質年率)
・借入限度額は1万円～10万円
・初めての方は最大30日間利息0円
・お申込から契約までWEB完結
※画像出典元：アイフル

女性専用ダイヤルや女性専用ローンが充実している点からアイフルの方が女性向けのサービスが充実しているので、女性の方で初めて借り入れで不安があるのであればアイフルで借り入れをするのがおすすめです。

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モビットとアイフルは土日の融資にも対応している？

モビットもアイフルも土日の即日融資に対応しています。

このように、モビットもアイフルも土日の審査に対応してくれています。土日に即日でお金を借りる必要がある場合もありますよね。

モビットもアイフルも土日も申し込みに対応してくれるので、借入者としては嬉しいですよね。

ただし、土日でも審査は必ず行われます。

審査は賃金業法の返済能力調査で義務付けられているので、省略することができません。

このように、審査は実施されるので、土日に急に借り入れが必要になるかもしれないと思う人はモビットの本人確認書類やアイフルの本人確認書類を参考んして事前に準備しておくことをおすすめします。

また、モビットもアイフルも審査受付時間が毎日9:00~21:00となっているいます。

アイフルに関しては21時を過ぎて申し込みをすると翌営業日の回答となってしまうので、審査の回答がすぐに欲しい人は早い時間に申し込みをしましょう。

初めてお金を借りるなら申し込みは１社にしておきましょう

初めての借入であればモビットかアイフルどちらか一社に申し込むようにしましょう。

複数のカードローンに同時に申し込みをすることは可能ですが、短期間に複数のカードローンに申し込みをすると審査に影響が出る可能性があります。

また、同時に複数の金融機関のローンに申込むと「多重申込」と見なされてしまって、審査に通りにくくなる場合もあると記載がありました。

そのため、複数社への申し込み自体は可能ですが、審査への影響を考えると申し込みは１社に抑えた方が良いでしょう。

さらに短期間に複数社へ借入の申込をしたことで審査に通りにくい状態は「申し込みブラック」と言われることもあります。

このように短期間で複数社に申し込むメリットはないので、申し込みは１社にしておきましょう。

もしも、モビットかアイフルに申し込みをして審査に落ちてしまった場合は、6ヶ月以上期間を空けてから再申し込みをすることをおすすめします。

消費者金融への申込をした履歴は、JICCやcicに信用情報として登録されます。

JICCでは、カードローンにお申し込みをした情報の登録期間は、「照会日から6ヵ月以内」となっているため、それを超えてから再度申し込みをした方が、履歴が残っていない分、新規申し込みのような形で申し込みをすることができます。

また、お金を追加で借りたい場合は、モビットやアイフルで増額申請というものができます。

このようにお金がさらに必要になった場合は各社で増額の申請ができます。

ただしここでも、増額の審査は実施されます。

増額の審査結果はモビットだと、審査結果照会から確認が必要で何日で完了などの記載はありませんでした。アイフルでは２営業日以内には限度額の見直しが完了となっています。

このように増額の審査に関してはアイフルの方が審査結果が出るのが早いので、今後増額を考えている人は、アイフルで申し込みをしておきましょう。

モビットとアイフルの審査に落ちた場合は他の消費者金融を検討してみよう

下記の表は大手消費者金融５社の最新審査通過率の比較表になります。

このように各社で発表している最新の審査通過率によると、現状アコムが最も審査通過率が高いです。

そのため、モビットもしくはアイフルで審査に落ちてしまって悩んでいる人はまずはアコムで借入をすることを検討しましょう。

ただ、審査通過率は月毎で変わり順位は変動するので、この表は大まかな順位と思っていて大丈夫です。

各社で最新の審査通過率の発表があった際はまた順位を入れ替えていきます。

なので、モビットかアイフルに通らなければそれ以外の大手消費者金融で借入を検討するようにしましょう。

1.プロミスは融資スピードが最短3分

プロミスは業界の中でも融資スピードが速く、24時間365日申し込みができます。

ただし、24時間365日受付なのはWebかアプリからの申し込みに限るのでそこは注意してください。

プロミスはそれ以外に振り込みキャッシングというものを活用して24 時間最短 10 秒程度で振込みが可能になっています。

消費者金融大手５社で融資スピードが最も速いのはプロミスなので、早めにお金を借りたいのであればプロミスで借り入れをするのがおすすめです。