アルバイトでもカードローンでお金を借りることは可能です。

例えば、「プロミス」や「アコム」といった大手消費者金融であれば、働き始めたばかりのアルバイトへも積極的に貸付を実施しています。

また、金融庁に依頼を受けて調査した会社の7年間のデータを以下の表にて集計してみました。

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その結果、借入している人全体のうち約13.6%がアルバイト・パートでした。

そして、そのうち約52.2%が希望金額で借入に成功しています。

このように、アルバイトでも基本的にカードローンでお金を借りることはできます。

ただし、銀行カードローンだと審査が厳しいため、アルバイトでお金を借りるなら大手の消費者金融系カードローンを申込みましょう。

バイトやパートの方でも審査に通過することができる大手消費者金融5社は、おすすめのキャッシング方法と言えます。

実際に、一般社団法人全国銀行協会の調査で銀行カードローン以外の方がアルバイトの利用者割合が多いという報告が出ています。

消費者金融と聞くと不安に感じる方もいるかもしれませんが、金融庁の貸金業社登録一覧に登録された正規の貸金業者です。

例えば、プロミスのような大手消費者金融であれば銀行傘下の会社が運営しています。

また、与信審査というものを行なっていて、賃金業法や利息制限法などの法律を遵守して運営されています。

なので、消費者金融が初めての方でも安心して利用できます。

すぐに借りたい方は「消費者金融大手5社なら働き始めたばかりのアルバイトでも審査に通りやすい」を読んでみてください。

ではこれから

1. 働き始めたばかりのバイトでも借りれか
2. バイトだと借り入れ限度額どれくらいか
3. バイトでも銀行カードローンの審査に通るか

など、アルバイトでもカードローンでお金を借りることができる理由についてもう少し詳しく解説します。

アルバイトでもカードローンでお金を借りることはできる！

1.アルバイトなら大手消費者金融でお金を借りれる！銀行カードローンは審査が厳しい
2.大手消費者金融ならアルバイト初日や1週間でも借りられるケースもある。
3.アルバイトが消費者金融で借りれる借入限度額は年収の3分の1まで。

1.アルバイトなら大手消費者金融でお金を借りれる！銀行カードローンは審査が厳しい。

大手消費者金融の場合、アルバイトも学生も審査の対象となっています。例えばプロミスでは

このようにアルバイトでも学生でも契約できると明記されてます。

一方、銀行カードローンの場合は学生が申し込みできない会社も多いです。

例えば以下の「イオン銀行カードローン」や「りそな銀行カードローン」では学生は申し込みの対象外となっています。

このように、学生はそもそも契約対象外と公式サイトで記載があります。また、継続安定した収入であっても利用ができないことから、学生レベルのアルバイトの収入では審査が厳しいことが同時にわかります。

なので、15万〜20万くらい収入のあるアルバイトであっても消費者金融を選ぶ方が無難でしょう。

2.大手消費者金融ならアルバイト初日や1週間でも借りられるケースもある。

このような結果になりました。アコムでは、実際に仕事がスタートしていれば初日でも借り入れが可能とコールセンターから回答をもらいました。

また、プロミスではチャットサービスにて質問をしたところ、アルバイト初日でも借り入れできるの可能性があるとのことでした。

以下がプロミスとのチャットのやりとりになります。

また、SMBCモビットでは短期間の勤務の場合は電話で職場への在籍確認が完了すれば借り入れができる可能性があるとの回答でした。

職場に電話をされたくない場合は給与明細等が必要になるとのことなので、電話をされなくない人は給与明細をもらうまで待つのが無難です。

レイクでは、アルバイトの初日でも借り入れできるとチャットで回答をもらいました。以下がレイクの回答です。

アイフルでも初出勤を終えていれば借り入れができるという回答になりました。

このように大手消費者金融では、アルバイトでも融資に前向きな姿勢が見えるため、初日から借りたい場合でも借りれる可能性が非常に高いです。

3.アルバイトが消費者金融で借りれる借入限度額は年収の3分の1まで。

消費者金融で借りれるのは年収の3分の1までと総量規制という法律で決まっています。

ただし、銀行カードローンは個人や法人に対する融資を行っており、貸金業者に該当しないため総量規制対象外となります。

従って年収の3分の1以上借りること可能ですが、先ほども説明したようにアルバイトでは審査に通るのが難しいため借りるには現実的ではありません。

また、日本賃金業協会で50万円の借入を申し込む場合は収入証明書の提出が必要とされています。

なので、書類の提出が難しい場合は必要最低限でしっかりと返済できる金額で希望を出すようにしましょう。

働き始めたばかりのアルバイトにおすすめの消費者金融大手5社！

このように、大手消費者金融５社では、アルバイトでも申し込み可能となりました。また、アルバイト初日からの申し込みが可能となっています。

審査通過率は、アコム、プロミス、アイフル、レイク、モビットの順番になっていて、アコムが最も審査に通りやすいという結果になりました。

対象年齢はプロミスが満18歳から対応していて、レイクやアイフルと違い、アコム、モビット、プロミスでは申し込みの74歳が上限となっています。

借り入れ限度額はアコム、モビットアイフルは800万円、その他２社は500万円となっています。融資スピードがプロミスが最も速く最短3分で最も遅くても25分となっています。

また、５社全て原則電話での在籍確認がないという結果になりました。

1.【アコム】審査通過率が最も高い&バイト初日から申込可！

アコムは、審査通過率が高く、働き始めたアルバイトでも初日から申し込みが可能なため、融資に対して前向きと言えます。

アコムの最新の顧客年代別件数構成比を見ると、2024年12月には、29歳以下が57.1%と約半数以上が若い年代の申し込みであることがわかります。

また、年収別の顧客年収別件数構成比でも、200万円以下は25.6%と２番目に高い数字となっています。

このように、アコムでは審査通過率も高いので、アコムは年収がそこまで多くないアルバイトや若手に対して貸付を積極的に行ってくれている印象があります。

アコム公式サイトはこちら

 

2.【プロミス】大手消費者金融の中で唯一18歳から借り入れが可能

プロミスはアコムの次に審査に通過しやすい金融機関です。

プロミスは、大手消費者金融の中で唯一申し込みの対象年齢が18歳からとなっています。

このように貸付対象が幅広く、若年層への貸付に積極的です。高校生は非対称となっていますが、大学生であれば申し込みが可能です。
また、最短3分で融資が可能で、大手消費者金融の中で最も早い融資なので急ぎで借り入れをしたい時に選択肢に入れたい金融機関です。

また、プロミスの新規顧客の年齢層も29歳以下が最も多くなっています。

このようにプロミスは、申し込みの対象年齢を見ても、年齢層が若い人への融資に積極的で、若年層の利用者数が多いため、借り入れがしやすいです。

プロミス公式サイトはこちら

 

3.アイフル　利用者の５人に１人がアルバイトやパートとなっている

(※1)お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルは、職業別の利用者の割合で２番目にパートやアルバイトが多いです。

このように、正社員に次いでパート・アルバイトの利用者が多いので、アルバイトでも審査に通る確率は十分あります。

また、アイフルのチャットで確認をしたところアルバイト初日の勤務が終われば、借り入れが可能と回答をもらったので、働き初めでも借りられる可能性がある消費者金融と言えます。

さらにアイフルでは５人に1人以上がアルバイトやパートの方なので、「アルバイトでも借り入れできるのかな？」と不安がある人は、アイフルでの借り入れを検討しましょう。

在籍確認は原則電話で行っていないので、アルバイト先に電話連絡をされるのが不安な人は在籍確認の実施率「0.3%」と低いアイフルでの借り入れがおすすめです。

アイフル公式サイトはこちら

 

 

4.レイク　無利息期間が長いため利息が気になる人におすすめ

レイクはアルバイト先への電話での在籍確認を実施していないため、アルバイトを始めたばかりの人で電話連絡に不安がある人でも安心して利用することができます。

また、レイクのチャットサービスでアルバイト初日でも借り入れが可能かどうか質問をしたところ、初日でも借り入れができると回答がありました。

借り入れをした際に気になるのが、借りたお金に対してどのくらい金利がかかるのかということですよね。

レイクでは無利息期間が２種類※から選べるので、借り入れをした際に発生する利息をそこまで気にしなくて済みます。

金利が気になる場合はレイクでの借り入れを検討しましょう。

 

レイク公式サイトはこちら

5.SMBCモビット　アルバイト初日から借りたい場合は電話での在籍確認の可能性がある

(※1)申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットでは、原則電話での在籍確認の実施はありませんが、筆者がSMBCモビットのカスタマーセンターに確認をしたところ「初日、短期間の勤務の場合は電話での在籍確認を実施する可能性があります。」という回答をもらいました。

そのため、アルバイト先に電話での在籍確認の実施をされたくないのであれば、収入証明証を提出をしてもらう必要があるとのことでした。

初日から借り入れが可能な他社と比べると借り入れまでの難易度が少し上がるかもしれません。

ただ、パートやアルバイトでSMBCモビットを利用した人は以下のような口コミを掲載していました。

初めての借入で不安がある場合、借入先に事前に相談をしたいですよね。

SMBCモビットであれば、HDI 格付けベンチマーク「クオリティ格付け」で最高評価（三つ星）を 3 年連続獲得するなど、コールセンターの対応がとても良いと評価されているので、初めての借入でも安心して借り入れができます。

SMBCモビット公式サイトはこちら

 

アルバイトがカードローンの審査に通りやすくするコツ

1. バイト先の給与明細を提出する
2. 借り入れ金額を必要最低限にする
3. クレジットカード等の支払いを滞納していないか確認

1.バイト先の給与明細を提出する

給与明細があれば、「安定した収入」があることがわかるので、本人確認書類と一緒に提出することで、審査通過率が高くなります。

お金を貸す側は「本当にそこで働いているか」「返済能力はあるのか」を確認します。

これは、賃金業法で定められていることなので、お金を貸す側はその部分を重視して審査をします。

そのため、働き始めたばかりでも借り入れは可能ですが、給与明細があった方が、働き始めよりも、返済能力があるとみなされ審査に通過する確率が上がります。

筆者がSMBCモビットのカスタマーサポートに確認した際も「働き始めたばかりであれば収入証明書の提出をお願いします」と言っていました。

なので、給与明細が発行されるまで待ってから申し込みをした方が審査に通りやすくなるでしょう。

1ヶ月の給与明細を提出をすればきちんと働いていることが証明できて、審査に有利になります。

2.借り入れ金額を必要最低限にする

お金を借りる際は、返済能力があるかどうかが審査として重視されます。

そのため、借り入れ金額が少ない方が借り入れがしやすいので、借り入れ金額は必要最低限で申し込みをするのがおすすめです。

そもそもお金を借りるときは、年収の3分の１までしか借り入れができないという決まりがあります。

これは「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されているというもので、簡単にいうと年収300万円の人は100万円までしか貸せないよという内容のものになります。

そのため、消費者金融では最大でも年収の3分の1までしか借り入れができませんが、あくまでこれは最大の話になるので、上限まで借り入れができることは少ないです。

それは、返済ができるかどうか判断しにくいからです。

消費者金融では、過剰な貸付などをしてしまうと、業務改善命令や業務停止命令の対象となってしまうので、貸付額は審査の一環としてよく見られます。

そのため、自分の収入に対して借り入れ金額は控えめにしたほうが金融機関側も貸し出しがしやすくなるので、借り入れ金額は必要最低限で設定しましょう。

3.クレジットカード等の支払いを滞納していないか確認

現状クレジットカードの支払いを滞納していないか確認をしておきましょう。滞納がある場合は審査で落とされてしまう可能性が高くなります。

消費者金融で借り入れをする際は、信用情報を確認されます。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、これまでの取引事実を登録した個人の情報です。

これは、顧客の返済能力を図るための客観的な指標で、信用機関には、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの３つがあります。

金融機関では、信用情報から、これまでの借り入れ履歴や延滞の記録を必ずチェックをしています。

そのため、この信用情報が悪いと審査に受かる確率がグンと落ちてしまいます。なので、申し込みをする前に今一度自分の信用情報をチェックしておきましょう。

CICでは、インターネットか郵送で申し込みが可能です。

インターネットでは手数料500円、郵送では1500円となっているので、インターネットでの申し込みがおすすめです。

なお、CICの来社開示サービスは2023年に終了しているので、ご注意ください。

アルバイトがカードローンの審査に落ちた場合の対策方法

1. 大手の審査に落ちたら中小消費者金融を検討してみる
2. アルバイトの収入を頑張って上げる
3. アルバイトの給料前借りでなんとか乗り切る

1.大手の審査に落ちたら中小消費者金融を検討してみる

大手消費者金融で審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融での借り入れを検討しましょう。

中小消費者金融であれば、AI審査ではなく、人力で対面審査などを取り入れてくれているところもあり、借入者の事情を考慮して融資を行ってくれるところもあるからです。

例えば、キャッシングエイワでは対面で与信審査を取り入れているなどします。

また、学生ローンがあるなど、学生専門の金融商品も豊富だったりします。

また、アルバイトでも借り入れを可能としている会社もあるので、大手消費者金融で審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融での借り入れがおすすめです。

中小消費者金融で、アルバイトに貸付をしている会社の中でもおすすめなのが、以下の4つの会社です。

2.アルバイトの収入を頑張って上げる

アルバイトで審査に通らなかった場合は、そもそもの収入が少ないため、借り入れができなかった可能性があります。

カードローン会社は返済能力を超える貸付が禁止されているので、あまりにも月収が少なすぎると審査に落ちる可能性が高いです。

そのため、自身の収入を上げることで、審査に通る可能性が高まります。

金融庁の調査によると希望の借り入れができなかった場合の対応として、収入の増加に努めた人は26.2%となっています。

そのため、もし審査に落ちてしまった場合は、収入を上げるように努めましょう。

一番手っ取り早く収入を上げるのであれば、アルバイトのシフトを増やすのが最も効率的です。

また、時給の高い仕事や地域で働くのも一つの手です。

例えば、埼玉県で働いているのを東京都でアルバイトするだけで年間で11万円ほどの差が出ることがわかります。

 

埼玉県労働局によると、埼玉県の最低賃金が1076円ですが、東京都の最低賃金は、令和6年に1,163円に引上げられました。

そのため、両地域では年間で１０万円以上の収入の差になるので、地域を変えてアルバイトをするのもおすすめです。

3.アルバイトの給料前借りでなんとか乗り切る

止むを得ない事情がある場合（労働基準法第25条で定められている非常時（出産、結婚、病気、災害等））であれば、給料日前でも給料を払うように定めています。

そのため、勤務先に給料を先にもらえないかをお願いしてみましょう。

 

ただし、この法律は、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているものなので、これまで働いた分のお給料の前借りしかできない点は注意が必要です。

そのため、すでにアルバイトを始めている場合で、働いた実績がある場合に前借りができないか交渉をしてみましょう。

 

 

アルバイトがカードローンでお金を借りる際によくある疑問に回答します

1. 審査の甘いところならアルバイトでもお金借りられる？
2. 単発のアルバイトでもお金を借りられる？
3. 派遣のアルバイトがお金を借りる場合、どこに在籍確認の電話がくる？
4. カードローンでお金を借入する流れについて知りたい
5. カードローン以外でお金を借りる方法ってある？

1.審査が甘いところならアルバイトでもお金借りられる？

審査なしで借り入れができたり、審査が甘い金融機関はありません。

そのような、そのような広告を出している金融会社はヤミ金融であったり、金融庁への貸金業者登録がない金融機関である可能性が高いため、借り入れをするのはやめましょう。

消費者金融には、誇大広告の禁止という法律が定められているため「、審査なし」「審査が甘い！」「誰でも借りられる」というような文言で広告することはできません。

このように、法律で定められていることを無視している金融機関で借りると違法な金利や違法な取り立てなどが行われる可能性がああります。

そのようなところでは借り入れは控え、審査に通りやすくなるように事前に準備をして、大手消費者金融など財務局や都道府県に登録がきちんとされている金融機関で借り入れをしましょう。

2.単発のアルバイトでもお金を借りられる？

単発のアルバイトだとしてもお金を借りることは可能です。

実際にアイフルとレイクのチャットに問い合わせしてみたところ、単発のアルバイトでも「定期的であれば可能」「固定であれば可能」という回答をもらいました。

そのため、定期的に仕事をしているということが大事になります。

 

レイクでも同様の回答をもらいました。

レイクでも、固定の勤務をしていれば申し込みが可能と回答を受けました。

以上のことから、定期的にお仕事をしていることが大事になることがわかります。ただし、詳細（月にどのくらい働いていれば良い）といった内容までは教えてもらえませんでした。

労働基準法では、1日の労働時間は８時間以内、1週間の労働時間は40時間以内となっているので、それに近いほど安定した収入があると判断される可能性があると言えます。

 

3.派遣のアルバイトがお金を借りる場合、どこに在籍確認の電話がくる？

基本的には、派遣元に在籍確認の電話連絡が入ります。

 

ただ、場合によっては派遣先の職場に在籍確認の連絡がくる可能性があるので、電話番号を記載するときはかけてほしい電話番号を記載するようにしましょう。

例えば派遣元が大企業の場合に本社の連絡先を書いて実際にかかってきた場合「そのような人物はおりません」と答えられてしまうと審査落ちする可能性があります。

また、個人情報保護法によって対応をしてくれない場合もあるので、派遣元のアルバイトをしている店舗の連絡先を記載するなどしておきましょう。

事前に借入先にどの電話番号を掲載したらいいのかなど相談をして、適切な手続方法を教えてもらいましょう。

また、事前に勤め先に電話連絡が入る可能性がある旨を事前に伝えておいた方が後ほどなぜ電話がかかってきたのかなど聞かれることがないので前もって電話が来ることを伝えておきましょう。

4.カードローンでお金を借入する流れについて知りたい

カードローンのお金を借入するまでの流れは以下の通りになります。

このように、１〜４までのステップを順番に行えば、借り入れが可能となります。

申し込みを行う前に、事前に書類を準備しておくと借入までスムーズに進めることができるので、本人確認書類などを事前に準備しておきましょう。

一般的に50万円以下の借入で必要な書類は以下のようなものになります。（アコムの例）

上記の確認書類は必ず必要になるので、申し込みをする前に手元に持っておきましょう。

5.カードローン以外でお金を借りる方法ってある？

あります。以下がその一例になります。メリットデメリットと一緒にまとめました。

カードローン以外でお金を借りる場合、メリットやデメリットを考えて借入方法を選択をするのが大事です。

また、条件によっては、借り入れができない場合もあるので、自分にあった方法を選んでお金を借りるようにしましょう。