カードローンの利用がバレた300名にアンケート調査を行った結果、バレた原因の約9割が以下の2つでした。

1. 審査時に勤務先への在籍確認の電話(会社にバレる)
2. ローン会社から自宅へ届く郵送物(家族にバレる)

大手消費者金融を利用すれば、キャッシングがバレる原因の99%（原因1～4）を回避できます。

✔ 在籍確認の電話なし＆郵送物なし → 会社や家族にバレる心配なし（原因1・2を解消）
✔ カードレス＆WEB完結 → スマホやWEBから 24時間いつでも自分の口座へ振込可能
✔ 店舗やATMを利用しない → 誰かに見られる心配なし（原因3・4を解消）

上記の表でもわかるように、誰にもバレずにお金を借りるなら大手消費者金融一択です。

バレずに借り入れできるおすすめキャッシング方法はこれ以外選択肢がありません。

特に「アイフル」なら大手消費者金融5社の中で最もバレにくいです。

このように、電話での在籍確認の実施はわずか0.3%です。

郵送物も書類送付を希望したり返済が滞らない限り送られてくる心配もありません。

万が一、郵送物が届いてもアイフルという社名は入らず送付されてくるので、アイフルということはバレにくいです。

また、カードレス&WEB完結で「審査→借り入れ→返済」までできます。

そのため、自動契約機やATMへ行く必要がなく誰かに見られる心配もありません。

上記の理由により、最もバレにくいカードローンを選ぶならアイフル一択です。

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カードローンで誰にもバレずに秘密にお金を借り入れする方法を解説。

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カードローンで誰にもバレずにお金を借りるには、上記の3つの原因を避ける必要があります。これからそれぞれ3つについて詳しく解説していきます。

1.会社にバレないでお金を借りるには【電話の在籍確認なしのカードローンを選ぶ】

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上記のように、大手消費者金融であれば、原則電話による在籍確認は実施されません。中小消費者金融では、「フタバ」のように電話をさせていただく場合がありますと記載がある会社も多く存在しています。中小消費者金融では「いつも」のみ原則電話での確認はないと記載がありました。

なお、銀行カードローンでは、PayPay銀行や楽天銀行のように、電話での在籍確認があると明記している会社も多いです。そのため、銀行カードローンでの借り入れは大手消費者金融や中小消費者金融に比べると借り入れがバレやすい傾向にあります。

なので、会社にバレないでお金を借りるのであれば、電話の在籍確認なしのカードローンを選ぶことが大事になります。

在籍確認は賃金業法で定められているため、借入者の返済能力の有無を確認する与信審査なので無しにすることはできません。

そのため、どこでも必ず在籍確認を実施していますが、在籍確認の方法に決まりがあるわけではないので、必ず会社に電話連絡がかかってくる訳ではありません。

日本賃金業協会の調査によると借入先を選定する際の重視ポイントの中にも、「他人に気づかれないことへの配慮」が23.8%と上位の理由の中にも入っています。

このように、お金を借りたいと考えている人の中には、バレずに借り入れしたいと考えている人がたくさんいるので、そこを配慮してくれる金融機関で申し込みをするようにするのが、借り入れがバレないポイントです。

2.家族にバレないでお金を借りるには【郵送物なしのカードローンにすること】

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大手消費者金融では原則、同意なしで自宅に郵送物を送付してくることはありません。一方で、中小消費者金融では契約書がカード作成をすると郵送で送られてくるなど、まだ郵送物がある会社も多いです。

また、銀行カードローンも同様で、カードレスに対応していない会社もあるため、カードを自宅に郵送しているところもあります。

そのため、家族にバレずに借り入れをしたいのであれば、原則郵送物がない大手消費者金融での借り入れをするのが効率的です。

実際に、2024年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査報告書の中でも、「他人に気づかれないことへの配慮」に満足している人が12.9%という結果になりました。

 

3.【カードレス&WEB完結のカードローン】なら誰にもバレない

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このように、大手消費者金融では、アコムはカードレスに対応して、プロミスはweb完結で借り入れから返済まで可能となっています。大手消費者金融５社であればどの会社もアコム、プロミスと同じ対応となっているので、安心して借り入れが可能です。

中小消費者金融では、カードレスに対応しているところもありますが、ダイレクトワンのように、カードレスに対応していない会社もまだ多く、エイワのように、対面与信を採用しているところもあるので、利便性や周囲へのバレにくさは大手消費者金融に比べると少し物足りなさを感じます。

銀行カードローンでは、カードレスに対応している会社は少ないですが、web完結が可能な会社はネット銀行をはじめ比較的対応しているところが多かったです。

消費者金融ではカードレスによる手続きが浸透し、店舗が縮小している傾向にあるなど、今後もさらに借り入れ側の利便性が高くなっていきそうです。

余談ですが、今では当たり前にできるようになったweb完結を最初に導入したのは、大手消費者金融のSMBCモビットです。

これ以降、どんどんweb完結で借り入れから返済までできるようになったため、バレずに借り入れできるだけでなく金融業界全体の利便性が高くなりました。

家族と会社にバレないカードローンおすすめ5選！消費者金融大手5社なら誰にもバレない！

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このように、大手消費者金融であれば、原則在籍確認の電話連絡なし、郵送物なし、カードレス対応、WEB完結可能という結果になりました。

そのため、大手消費者金融であれば店舗に行って借り入れする必要もないので、家族や会社に借り入れがバレる可能性はかなり低いと言えます。

1.【アイフル】電話での在籍確認や郵送物なし！業界で一番家族や会社にバレない

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「アイフル」は、原則在籍確認の電話なしのカードローンで、電話による在籍確認の実施率が「0.3%」となっています。 なので、職場へ電話がかかってくることはほぼありません。

また、アイフルではアプリの着せ替えが可能となっています。 そのため、目立たないアイコンに変更することで、人目を気にせず利用できるのもアイフルならではの特徴と言えます。

また、アイフルは丁寧な対応をしてくれるという口コミがありました。

このように丁寧な対応をしてくれるため、電話での在籍確認に不安がある人でも気軽に相談ができるのもアイフルの良さです。

そのため、初めての借り入れで勤め先や家族にバレたくないと不安がある人は、アイフルでの借り入れを検討しましょう。

また、アイフルでは、セブン銀行、ローソン銀行での借り入れにも対応しているので、コンビニに行ったついでにカードレスで借り入れができるのも魅力的です。

このように実店舗に出向くことなく借り入れができるので、家族に何していたの？と聞かれてもコンビニに行っただけと伝えることもできます。

Web完結することができ、誰にも見られることなく申し込みできます。また、本人確認書類もスマホから「スマホでかんたん本人確認」または「銀行口座で本人確認」で提出することで郵送物は届きません。

また、カードレスにすることで家にカードが届くことがないので家族にもバレないです。アイフルのカードを人に見られないですし、カード紛失の心配もありません。

さらに、アイフルでは、もしも在籍確認が必要になった場合でも、個人の同意がないと電話をしないようになっているのでいきなり会社に電話がかかることはありません。

アイフルには女性専用ローンSuLaLi(スラリ)という商品があります。SuLaLi(スラリ)のカードなら、デザインを選ぶことができます。

パっと見ただけではアイフルのカードとは思えないデザインなので周囲にバレたくないけどカードを持ちたい女性の方はおすすめです。  

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2.【アコム】電話による在籍確認の実施率1%

アコムでは、電話による在籍確認を実施した率が1%とアイフルよりも若干高めでした。

ただし、電話での在籍確認の実施率は1%と実施率はかなり低いため、会社に在籍確認の電話がかかってくる確率は低いです。

また、家族に借り入れがバレないためには、銀行口座の借入時の記録や返済時の自動引き落としの記録にも注意が必要ですが、アコムで銀行口座を使用せずに利用することができます。

アコムATMや提携ATMで直接借入や返済をすれば銀行口座に入出金の記録が残ることがないので、そこから家族にバレてしまうこともありません。

借り入れから返済までwebで完結が可能なので、誰にも会わずに手続きが可能です。

また、アプリでは、マイナンバーを利用した所得情報の提出も可能となっているため、マイナンバーを既に持っている人であれば必要書類を揃える必要がないので、家族に書類から借り入れがバレたり、言い訳する必要がないのもメリットと言えます。

また、アコムではご返済期日の3日前・当日・返済期日経過後にメールかスマホアプリのプッシュ通知でお知らせしてくれるサービスがあります。

そのため、返済忘れでアコム側から電話がかかってくることもなくすことができるので、家族にバレる可能性をより低くしてくれます。

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3.【プロミス】Web明細に設定すると自宅に郵送物が届かない

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「プロミス」は、電話での在籍確認の実施率が2%となっています。

このように98%の人は電話での在籍確認が実施されていないので、会社などに借り入れがバレる心配は少ないでしょう。

また、プロミスでは2023年2月27日より、3D アバターによる「オンライン相談サービス」を開始しました。オペレーターなどに電話をかけずに、チャットでの相談が可能であったり、画面共有での操作説明をしてくれるなど、web上で具体的に相談することも可能となりました。

電話番号の履歴などから借り入れ先がバレてしまうこともないので、プロミスであれば安心して相談することもできます。 プロミスは、Web明細にすると明細書が自宅に送られてくることはないので家族にバレずに借入や返済ができます。

なので、申し込みの際に書面の受取方法を「Web明細」に登録しましょう。 また、借入や返済は「スマホATM」で可能なのでスマホ一台あればコンビニでお金を借りることも、返済することもできます。

このようにプロミスアプリから、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでお金を借りることができるので、コンビニに入る姿を見られてもコンビニに用があるフリをすることができます。カードが見つかってバレる心配もありません。

プロミスは、最短3分で借り入れができるので、お金を早く借りたいと思っている人は、プロミスで借り入れをしましょう。

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4.【レイク】webで返済予定日を変更できるため電話連絡回避可能

レイクでは在籍確認の実施率は公表されていませんでしたが、電話での在籍確認は原則行っていません。

そのため、会社や自宅に電話が来る可能性はとても低いと言えます。

また、レイクでは、返済が遅れてしまいそうな場合でも返済予定日を変更すれば電話や郵送物が送られてくることもないので安心です。

もしも、返済が間に合わない場合でもweb上で返済予定日を変更することができ、臨機応変に対応してくれます。

また、レイクでは会社や自宅に電話をする際は電話名を個人名でかけてくれると言っていたので、何かレイクから用件がある場合でも個人名で電話をかけてくれる点も安心できますね。

レイク公式サイトはこちら

5.【SMBCモビット】業界で初めてweb完結を取り入れた

(※1)申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、在籍確認の実施率は公表されていませんが、電話での在籍確認は原則実施していません。

SMBCモビットはweb完結を大手消費者金融の中で最も早く取り入れたり、セブン銀行での借り入れを初めて実施をした会社です。

このように、簡単かつ周囲にバレないような借り入れができるようになったのは、SMBCモビットのサービスの影響だと言えます。

SMBCモビットでは支払い予定日が過ぎるまでの電話や郵送物送付はないので、期日を守って返済をするようにしましょう。

ただし、郵送物なしで、契約をしたい場合は指定金融機関の本人名義の口座をWEBで登録する必要があるので、自分の口座が対応しているか以下の表を事前に確認をしておきましょう。

SMBCモビット公式サイトはこちら

比較的バレない銀行カードローンおすすめ3選

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あ上記のように、セブン銀行とみんなの銀行Loanでは、在籍確認の電話が原則ないという結果になりました。三菱UFJカードローン「バンクイック」では、電話がかかってくる場合もあるので、原則なしにはなりません。

郵送物、口座開設に関してはセブン銀行のみありとなっていて、それ以外は郵送物がないという結果になりました。

３社ともweb完結は可能となっています。

1.セブン銀行カードローン　在籍確認の電話は原則なし

セブン銀行カードローンは、原則勤務先への在籍確認の電話連絡はしていないと明記しています。

そのため、銀行カードローンの中でも特に会社にはバレにくいカードローンといえます。

アプリでの借り入れには対応していますが、口座開設は必須となっている点は少し不便かもしれません。

また、筆者が実際にチャットでカードレスについて聞いた際、カードレスには対応していないとの回答でした。

 

ただし、カード自体はセブン銀行のカードになるので、カードローンを借り入れしたと家族に怪しまれる可能性は低いです。

また、カードを作成した後はセブン銀行でアプリを使って借り入れができるので、セブン銀行が近くにある人は便利です。

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2.みんなの銀行Loan　アプリ完結で借り入れから返済まで可能

みんなの銀行Loanはアプリで完結できるのが特徴です。口座開設から返済まで全てアプリで完了できるので、スマホ操作に慣れている人はとてもスムーズに借り入れができます。

また、原則電話連絡はなく、申込者から書類の郵送も不要なため借り入れが周囲にバレる可能性はとても低いといえます。

新規契約で1500円プレゼントなどキャンペーンも行なっているので、借入の際はそのようなキャンペーンを見逃さないようにしましょう。

みんなの銀行Loan公式サイトはこちら

3.三菱UFJカードローン「バンクイック」　口座開設不要でカードレスにも対応

三菱UFJカードローン「バンクイック」では、口座を持っていない人でも口座開設なしで申し込みが可能なのでスムーズに借り入れができるのが特徴です。

また、カードレスを選択できたり、郵送物をなしにできるなど、借り入れがわに配慮したサービス内容が展開されています。

また、コンビニATMが利用手数料無料などのサービスもあるため、利用者にとってもメリットが多いです。

三菱UFJ銀行はメガバンクとして運営しているため、借り入れに安心できるのも良い点ですよね。

三菱UFJ銀行バンクイック公式サイトはこちら

 

キャッシング中も家族と会社に内緒でお金を借り続けたいならこの５つは要チェック

1.返済期日を守って郵送物や連絡がくるのを回避する
2.紙の通帳を利用せずweb管理が可能な銀行口座を利用する
3.住宅ローンを検討している場合は早めに返済をする
4.web明細を設定しておく
5.電話での在籍確認を避けるために必要書類を準備しておく

1.返済期日を守って郵送物や連絡がくるのを回避する

返済期日を守らなかった場合、消費者金融から連絡がかかってくる可能性が高くなります。

セブン銀行では、ローンサービスの返済が遅れた場合、以下の方法で連絡がきます。

このように、返済が遅れてしまうと、郵送物や連絡がかかってきてしまう可能性が増えるので返済期日は守るようにしましょう。

レイクでは、返済が遅れてしまう場合には、連絡がかかってくる可能性があると記載されています。

また、銀行引き落としで設定している場合、口座引き落としができなかったら借入先から連絡がかかってくる可能性があります。

例えば、SMBCモビットでは入金が確認できない場合は契約者本人に連絡すると記載がありました。

そのため、設定している銀行口座の残高も常に気にするようにしておきましょう。

ただし、大手消費者金融なら返済が間に合わない場合でもコールセンターなどに事前に連絡をしておくことで、返済日を変更できたり、返済期日の延長ができるなど対応をしてくれるので返済が難しい場合は相談をするようにしましょう。

消費者金融での借り入れは、借り過ぎを防ぐ総量規制の対象となっているため、年収の3分の１以上のお金を借りることはできません。

ただ、いつどんな時にお金が必要になるかというのは人によって異なりますよね。

金融庁の調査結果によると3年以内借入経験者のうち、消費者金融利用者の利用目的の上位は、「生活費不足を補うため」40.1%、「クレジットカード、ネットショッピングにおける後払い決済等の利用代金を支払う資金の不足を補うため」28.6%、 住宅ローンの支払い資金の不足を補うため」13.7%となっています。

そのため、急な出費などでお金が出てしまうと返済期日までに返済したくても返済できない場合がありますよね。

せっかくバレないで借り入れできても返済が遅れたことでバレる可能性が高くなってしまうのであれば、返済に遅れることが事前にわかっている場合はすぐに借入先に相談をすることが大事です。

アイフルやプロミス、などではチャットサービスが利用できるので、電話での履歴が残るのが不安な方はチャットサービスの活用もおすすめです。

2.紙の通帳を利用せずweb管理が可能な銀行口座を利用する

銀行口座を作成している人の中には、紙の通帳を利用している人もいますよね。

ですが紙の通帳には会社名などの履歴が残ってしまうため、そこで銀行などのカードローンの利用がバレてしまうことがあります。

そのため、web管理が可能な銀行口座を活用しましょう。webであれば、主に自分が確認をするだけなので、スマホなどを見られない限り周りにバレる可能性は低いです。

今は、メガバンクをはじめほとんどの金融機関でweb管理に対応しているので、自分の持っている口座をwebやアプリで管理するようにしましょう。

例えば、以下がweb管理に対応している銀行を一部抜粋した表になります。

銀行名	オンラインサービス名	種類
三菱UFJ銀行	三菱UFJダイレクト	メガバンク
三井住友銀行	SMBCダイレクト	メガバンク
みずほ銀行	みずほダイレクト	メガバンク
楽天銀行	楽天銀行アプリ	ネット銀行
住信SBIネット銀行	住信SBIネットバンキング	ネット銀行
PayPay銀行	PayPay銀行アプリ	ネット銀行
ソニー銀行	ソニー銀行アプリ	ネット銀行
auじぶん銀行	じぶん銀行アプリ	ネット銀行
イオン銀行	イオン銀行アプリ	ネット銀行
セブン銀行	セブン銀行アプリ	ネット銀行
ゆうちょ銀行	ゆうちょダイレクト	全国対応
りそな銀行	りそなグループアプリ	都市銀行
埼玉りそな銀行	りそなグループアプリ	都市銀行
関西みらい銀行	りそなグループアプリ	都市銀行
千葉銀行	ちばぎんアプリ	地方銀行
横浜銀行	はまぎんアプリ	地方銀行
静岡銀行	しずぎんアプリ	地方銀行
福岡銀行	福岡銀行アプリ	地方銀行

このように、多くの銀行で、web管理に対応しているので、活用するようにしましょう。

記帳されていない紙通帳の利用を停止している金融機関もあるので、ますますネット管理がしやすくなっていきそうです。

ネット銀行であれば紙の通帳を発行しない金融機関も増えています。近年では、ネット銀行の顧客数も増えてきて、口座数は5年で2倍近くになったそうです。

紙通帳はweb管理に比べて見られる可能性が高いので、webで管理するように努めましょう。

3.住宅ローンを検討している場合は早めに返済をする

将来住宅ローンを組みたいと考えている場合には、早めに返済をしておきましょう。

返済が完了していない場合は、信用情報が悪いため住宅ローンが組めず、「なぜ審査に落ちたのか？」と理由を問われて家族に返済履歴などがバレてしまう可能性があります。

信用情報とはクレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、これまでの取引を登録した個人の情報になります。

通常、住宅ローンの審査では、銀行や金融機関が信用情報機関（CIC、JICC、KSC）のデータを確認します。もし消費者金融での借り入れ履歴や延滞履歴があると、ローン審査に影響が出てしまうので、住宅ローンを組みたいと考えている方はすぐに返済するようにしましょう。

CICでは、利用履歴や返済履歴の情報が消えるまでの期間は申込情報は照会日より6カ月間、クレジット情報は契約中および契約終了後5年以内の期間、利用記録は利用日より6カ月間となっています。

4.web明細を設定しておく

カードローンへの申し込みをした際は、web明細で明細を見れるように設定をしておきましょう。

アコムでも、設定をしておくことで、明細書が自宅などに送付されることはありません。

地方銀行でも、webで収支の管理ができるように静岡銀行などで導入が進んでいます。

このように、自宅に郵送物が届かないように忘れずに事前に設定をしておきましょう。

5.電話での在籍確認を避けるために必要書類を準備しておく

大手消費者金融５社では基本的に電話での在籍確認を行なっていません。

ただ、万が一にも電話がかかってくる可能性は否めないので、電話での会社への在籍確認をされないための書類を準備しておきましょう。

例えば、電話での在籍確認の実施率が最も低いアイフルにチャットで問い合わせした結果、会社名が記載してある書類提出で在籍確認を完了できる可能性がある旨の回答をもらいました。